Seguro de coche a todo riesgo con franquicia en España
El seguro a todo riesgo con franquicia es una opción intermedia entre el seguro a todo riesgo completo y el seguro a terceros.
Ofrece una cobertura amplia, similar al seguro a todo riesgo, pero con la particularidad de que el asegurado tiene que asumir una parte de los gastos en caso de siniestro, conocida como franquicia.
¿Qué es la franquicia en un seguro a todo riesgo?
La franquicia es una cantidad fija que el asegurado debe pagar de su bolsillo cuando ocurre un siniestro. Esta cantidad se resta del total de los daños que se hayan producido. El resto del coste lo cubrirá la aseguradora.
Ejemplo:
- Si sufres un accidente y los daños a tu vehículo ascienden a 2.000 €, y tienes una franquicia de 300 €, tendrás que pagar esos 300 €, y la aseguradora cubrirá el resto, es decir, 1.700 €.
Coberturas habituales del seguro de coche a todo riesgo con franquicia
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Daños propios:
- Cubre los daños en tu vehículo, pero el asegurado paga la cantidad de la franquicia antes de que el seguro cubra el resto.
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Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria:
- Cubre los daños materiales y personales a terceros en caso de accidente.
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Robo y hurto:
- Indemnización en caso de robo total o parcial del vehículo.
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Incendio y explosión:
- Cubre los daños en caso de incendio del coche.
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Lunas:
- Reemplazo o reparación del parabrisas, ventanillas y luneta trasera.
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Asistencia en carretera:
- Ayuda en caso de avería o accidente, tanto para el vehículo como para los ocupantes.
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Defensa jurídica y reclamación de daños:
- Asesoría y representación legal en caso de conflictos relacionados con el vehículo.
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Accidentes del conductor:
- Indemnización en caso de fallecimiento o invalidez del conductor.
Ventajas del seguro
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Prima más baja que el seguro a todo riesgo completo 💰
✅ La principal ventaja de un seguro con franquicia es que, al asumir parte del coste de los daños, las primas (el precio del seguro) son más bajas que un seguro a todo riesgo sin franquicia.
✅ Esto permite obtener una cobertura más amplia sin pagar un precio tan alto. -
Cobertura completa con una mayor reducción en el precio 🔒
✅ Como el seguro a todo riesgo, cubre daños propios, robo, incendio, daños por fenómenos naturales, rotura de lunas y asistencia en carretera, pero con una prima más asequible gracias a la franquicia. -
Mayor control sobre los gastos por daños
✅ Si no tienes siniestros frecuentes, los gastos personales de la franquicia suelen ser más fáciles de gestionar, especialmente si los siniestros son pequeños.
Desventajas del seguro
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Tienes que pagar la franquicia en caso de siniestro 💸
❌ Si sufres un accidente, aunque la aseguradora cubra la mayor parte del coste, tendrás que pagar la cantidad de la franquicia de tu propio bolsillo.
❌ Si la franquicia es alta, podrías tener que asumir una cantidad importante si sufres un incidente. -
No cubre pequeños daños sin una franquicia adecuada
❌ Si los daños son pequeños (por ejemplo, un arañazo en la carrocería o una pequeña abolladura), la franquicia podría ser superior al valor de los daños, lo que significa que no merece la pena reparar el coche por medio del seguro. -
El ahorro no siempre es significativo si tienes accidentes frecuentes
❌ Si tienes varios accidentes en un corto periodo, el ahorro en la prima podría no compensar el coste que asumirías por las franquicias, ya que tendrías que pagar varias veces.
¿Cuándo elegir este seguro de coche?
Este tipo de seguro es ideal para quienes:
- Tienen coches nuevos o valiosos pero no quieren pagar las altas primas del seguro a todo riesgo sin franquicia.
- Tienen una buena conducción y no esperan tener muchos accidentes. Si eres un conductor prudente, puedes ahorrar dinero con la franquicia sin perder mucha cobertura.
- Quieren protección completa, pero están dispuestos a asumir una parte del riesgo en caso de un siniestro.
Precio del seguro de coche a todo riesgo con franquicia
El precio de un seguro a todo riesgo con franquicia depende de factores como el tipo de coche, la edad del conductor, la franquicia elegida, la aseguradora y otros factores. Sin embargo, el coste suele estar en el rango de 300 € a 600 € anuales. Cuanto más alta sea la franquicia, más económica será la prima.
El precio de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia en España varía según múltiples factores, como la aseguradora, el modelo y antigüedad del vehículo, el perfil del conductor y la cantidad de la franquicia seleccionada.
A continuación, se presentan algunas opciones disponibles en el mercado:
- Qualitas Auto: Ofrece seguros a todo riesgo con franquicias que van desde 90 € hasta 600 €, permitiendo al asegurado elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
- Mutua Madrileña: Proporciona seguros a todo riesgo con franquicias a partir de 200 €, ofreciendo una cobertura completa a un precio más reducido.
- Mapfre: Dispone de seguros a todo riesgo, con y sin franquicia, con precios que comienzan desde 335 € al año.
- Zurich Klinc: Ofrece seguros de coche a todo riesgo con franquicias configurables de 180 €, 300 € o 600 €, adaptándose a las preferencias del cliente.
- Caser: Presenta seguros a todo riesgo con franquicias de 200 €, 300 €, 360 €, 600 € y 900 €, permitiendo al asegurado seleccionar la opción más conveniente.
Es importante tener en cuenta que estos precios son orientativos y pueden variar en función de las características específicas del vehículo y del conductor.
Se recomienda utilizar comparadores de seguros como el nuestro para obtener presupuestos personalizados que se ajusten a tus necesidades y circunstancias particulares.
¿Es el seguro a todo riesgo con franquicia adecuado para ti?
Si quieres una cobertura completa, pero deseas reducir el coste del seguro, el seguro a todo riesgo con franquicia es una excelente opción. Puedes tener protección total, pero a un precio más bajo que el seguro a todo riesgo convencional.
Cuándo es adecuado el seguro a todo riesgo con franquicia:
El seguro a todo riesgo con franquicia es una opción adecuada en los siguientes casos:
- 1. Cuando quieres proteger tu coche, pero reducir la prima: Si buscas un seguro completo pero sin pagar la prima elevada del todo riesgo sin franquicia, esta opción te permite ahorrar, asumiendo una parte del coste en caso de siniestro.
- 2. Si tu coche es nuevo o tiene pocos años: Para vehículos nuevos o de alto valor, tener un seguro a todo riesgo es recomendable. La franquicia reduce la prima, manteniendo una buena cobertura en caso de accidente.
- 3. Cuando eres un conductor prudente: Si tienes un buen historial de conducción y rara vez sufres accidentes, es una opción rentable porque solo pagarás la franquicia en caso de siniestro, lo que puede compensar el ahorro en la prima anual.
- 4. Si aparcas en la calle o en zonas de riesgo: Si tu coche está expuesto a daños por vandalismo, robos o golpes en estacionamiento, este seguro es útil. La franquicia te cubre en caso de daños, pero a un menor costo anual.
- 5. Si usas el coche con frecuencia: Si conduces a diario o haces viajes largos, el riesgo de sufrir daños es mayor, por lo que un seguro con franquicia te permite estar protegido sin pagar tanto como un todo riesgo sin franquicia.
Cuándo NO es la mejor opción:
- Si el coche tiene muchos años y poco valor → Un seguro a terceros ampliado puede ser más rentable.
- Si eres propenso a siniestros → Pagar franquicia cada vez puede resultar costoso.
- Si quieres evitar cualquier gasto adicional en caso de accidente → Un todo riesgo sin franquicia es mejor opción.
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