Seguros de protección de pagos
Los seguros de protección de pagos en España son productos diseñados para ayudar a las personas a mantener sus obligaciones financieras, como préstamos, hipotecas o deudas, en caso de que no puedan hacer frente a ellas debido a circunstancias imprevistas.
Estos seguros son populares entre aquellos que desean asegurarse de que podrán seguir pagando sus compromisos financieros incluso en situaciones difíciles como enfermedad, accidente, desempleo o incapacidad temporal.
Toda la información:
ToggleTipos de Seguros de Protección de Pagos
1. Seguro de Protección de Pagos por Incapacidad Temporal o Permanente
🔹 Coberturas principales:
- Incapacidad temporal: Cubre los pagos mensuales de préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito o cualquier deuda si la persona asegurada no puede trabajar temporalmente debido a enfermedad o accidente.
- Incapacidad permanente: Si el asegurado queda permanentemente incapacitado para trabajar, el seguro cubrirá una parte o la totalidad de los pagos pendientes.
🔹 Ideal para: Personas que desean proteger su capacidad de pago en caso de que una enfermedad o accidente les impida trabajar temporal o permanentemente.
2. Seguro de Protección de Pagos por Desempleo
🔹 Coberturas principales:
- Desempleo involuntario: Cubre el pago de las cuotas de la hipoteca, préstamo personal o tarjeta de crédito en caso de pérdida involuntaria de empleo. La cobertura puede ser parcial o total, dependiendo del tipo de seguro.
- Duración limitada: Este tipo de seguro tiene un límite de tiempo para pagar las cuotas, generalmente entre 6 y 12 meses, aunque depende de la aseguradora.
🔹 Ideal para: Personas que tienen un empleo estable y desean asegurarse de que podrán seguir cumpliendo con sus obligaciones financieras en caso de un despido inesperado.
3. Seguro de Protección de Pagos por Fallecimiento
🔹 Coberturas principales:
- Fallecimiento: Si el asegurado fallece, el seguro cubrirá los pagos pendientes de préstamos, hipotecas o deudas, evitando que los familiares o herederos se vean obligados a asumir estas cargas económicas.
- Cobertura adicional: En algunos casos, también puede incluir cobertura para incapacidad o enfermedades graves.
🔹 Ideal para: Personas que quieren asegurar que sus familiares no tengan que afrontar las deudas en caso de su fallecimiento.
4. Seguro de Protección de Pagos por Enfermedad Grave
🔹 Coberturas principales:
- Enfermedades graves: Cubre el pago de las cuotas de la deuda en caso de que el asegurado sea diagnosticado con una enfermedad grave, como cáncer, infarto, etc., que le impida trabajar.
- Hospitalización y tratamientos: Además de cubrir la deuda, algunos seguros también cubren gastos médicos relacionados con el tratamiento de la enfermedad.
🔹 Ideal para: Personas preocupadas por enfermedades graves que puedan afectar su capacidad de trabajar y, por lo tanto, su capacidad de pago de deudas.
5. Seguro de Protección de Pagos Multirriesgo
🔹 Coberturas principales:
- Combinación de riesgos: Este tipo de seguro combina varias de las coberturas anteriores (incapacidad temporal, fallecimiento, desempleo, etc.), lo que proporciona una protección más amplia en caso de que se presenten varios imprevistos.
- Flexibilidad: Ofrecen mayor flexibilidad en cuanto a la adaptación a diferentes situaciones y perfiles de asegurados.
🔹 Ideal para: Aquellos que buscan una protección más completa y versátil, que cubra una variedad de situaciones que podrían afectar su capacidad de pago.
Precios de los Seguros de Protección de Pagos
El precio de los seguros de protección de pagos puede variar dependiendo de varios factores, como:
- Tipo de cobertura (si solo cubre incapacidad temporal, o incluye desempleo, fallecimiento, etc.).
- Importe de la deuda o hipoteca a proteger.
- Edad del asegurado: Las personas más jóvenes suelen pagar primas más bajas que las personas mayores, ya que tienen menos probabilidades de sufrir una incapacidad o fallecimiento.
- Duración de la cobertura: La duración del seguro influye en el precio. Por ejemplo, la cobertura de desempleo suele tener un límite de tiempo (6-12 meses).
- Perfil de riesgo: Algunas aseguradoras pueden tener en cuenta tu historial médico, profesión o actividad laboral al calcular el precio.
Precios aproximados:
- Desde 15 € hasta 50 € al mes para una cobertura básica (enfermedades, incapacidad temporal).
- Hasta 100 € o más al mes para coberturas más amplias, que incluyen varias contingencias (desempleo, enfermedad grave, fallecimiento, etc.).
Compañías que ofrecen Seguros de Protección de Pagos en España
Algunas de las principales compañías en España que ofrecen seguros de protección de pagos son:
- MAPFRE: Ofrecen seguros de protección de pagos con varias opciones de cobertura, como incapacidad temporal, desempleo, fallecimiento y enfermedades graves.
- AXA Seguros: Disponen de seguros de protección de pagos, incluyendo tanto protección por fallecimiento como por incapacidad.
- Allianz Seguros: Allianz ofrece productos que cubren pagos de hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito en caso de incapacidad temporal, enfermedad grave, o fallecimiento.
- Generali: Generali también tiene seguros de protección de pagos, con coberturas adaptadas a hipotecas y préstamos personales.
- Santalucía: Santalucía ofrece seguros de protección para hipotecas, créditos y otros pagos, con coberturas por accidente, enfermedad y desempleo.
Consideraciones a la hora de contratar un seguro de protección de pagos:
- Exclusiones: Revisa bien las exclusiones del contrato, ya que algunas aseguradoras pueden no cubrir ciertas enfermedades preexistentes o situaciones específicas.
- Plazo de carencia: Algunos seguros tienen un plazo de carencia, es decir, un período inicial en el que no se puede hacer uso del seguro, especialmente en caso de desempleo o enfermedad.
- Límites de pago: Asegúrate de que el seguro cubra la totalidad de la cuota que necesitas pagar o si solo cubre una parte.
- Duración de la cobertura: Asegúrate de entender cómo funciona la cobertura, especialmente en situaciones como el desempleo o la incapacidad temporal.
¿Por qué contratar un seguro de protección de pagos?
Un seguro de protección de pagos te ofrece tranquilidad y seguridad, ya que protege tus finanzas personales ante imprevistos que puedan dificultar el cumplimiento de tus obligaciones económicas.
Si tienes una hipoteca, un préstamo personal o alguna deuda que no quieres que se convierta en un problema en caso de pérdida de empleo o enfermedad, este tipo de seguro es una opción a considerar.